Главная | С чего начать чтобы оформить ипотеку на квартиру

С чего начать чтобы оформить ипотеку на квартиру


Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть: Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.

Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос.

Удивительно, но факт! Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 — 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.

Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные аннуитетные платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.

Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков.

Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится.

Удивительно, но факт! Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода — дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи. Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 — 7 дней.

Удивительно, но факт! Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Удивительно, но факт! Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке.

Подача заявления, сбор необходимых документов Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету если таковая в рассматриваемом учреждении имеется или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально.

Порядок действий

Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы: Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика. Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку.

Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию.

Выбор банка

Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования. Ожидание ответа и поиск квартиры Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста.

Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 — 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка.

Удивительно, но факт! Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка.

Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение. Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия — 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами — покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки. Заключение кредитного и страхового договора Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку.

Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций. Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму. На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски. После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган.

Оцениваем свои возможности

Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих: Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк.

Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости. На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору.

Подготовительный этап

Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка. Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком. Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить.

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды. Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать? Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения. Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия. Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже.

Это быстро и бесплатно! Выбор банка Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора. Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.

Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит. Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором.

Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение. Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка.

Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа. В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку. Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.



Читайте также:

  • Проценты по ипотеке 2017 году на сегодня
  • Документы для закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома
  • Заявление на истребования оригиналов документов из материалов дела